En los últimos años, la cláusula suelo ha sido uno de los elementos más controvertidos en los contratos de préstamo bancario en España. Su impacto económico sobre los consumidores justifica la necesidad de comprender bien su funcionamiento, su posible carácter abusivo y las vías de reclamación existentes.
¿Qué es la cláusula suelo?
Es una condición incluida en muchos contratos de préstamo hipotecario a interés variables que establece un tipo de interés mínimo a pagar, con independencia de que el índice de referencia (habitualmente Euríbor) baje por debajo de ese límite.
En la práctica, esto significa que, aunque el interés variable descienda, el consumidor no se beneficia plenamente de dicha bajada, ya que el tipo aplicado nunca será inferior al fijado como “suelo”.
¿Cuánto dinero puedes recuperar?
Depende de tu hipoteca, pero en muchos casos la cantidad oscila entre 5.000€ y 20.000€. Cuanto más tiempo pagaste la cláusula suelo, mayor será la cantidad.
Uno de nuestros clientes recuperó un total de 8.093,15€.
¿Quién puede reclamar?
- Personas con hipotecas variables.
- Aquellos que tuvieron cláusula suelo.
- Personas que no fueron informadas correctamente.
- Se puede reclamar aunque la hipoteca ya esté cancelada o ya no tengas el préstamo.
No hay fecha límite para ello ni plazo de prescripción.
¿Cómo reclamar?
Existen varias vías para reclamar la nulidad de una cláusula suelo y la devolución de cantidades:
- RECLAMACIÓN EXTRAJUDICIAL: el primer paso es presentar una reclamación ante el servicio de atención al cliente de la entidad bancaria. Muchas entidades disponen de procedimientos específicos para estos casos.
- VÍA JUDICIAL: si la entidad no responde favorablemente o no contesta en el plazo establecido (silencio administrativo), el consumidor puede acudir a los tribunales. En estos procedimientos, será necesario acreditar la falta de transparencia en la contratación.
¿Por qué se puede reclamar?
El Tribunal Supremo declaró nulas estas cláusulas por falta de transparencia, y por su parte el Tribunal de Justicia de la Unión Europea fue aún más claro: el banco debe devolver todo lo cobrado de más desde el inicio del contrato.
¿Es legal la cláusula suelo?
No es ilegal per se, sin embargo, puede ser declarada abusiva cuando no se haya incorporado al contrato con la debida transparencia.
La jurisprudencia ha establecido que estas cláusulas deben superar un doble control:
- Control de incorporación: que la cláusula esté redactada de forma clara, concreta y comprensible.
- Control de transparencia: que el consumidor haya podido comprender realmente su alcance económico y jurídico.
En muchos casos analizados por los tribunales, se ha considerado que las entidades financieras no informaron adecuadamente a los clientes, lo que ha llevado a la nulidad de dichas cláusulas.
CONSECUENCIAS DE LA NULIDAD:
Cuando una cláusula suelo es declarada nula por abusiva, se producen dos efectos principales:
- Eliminación de la cláusula del contrato, que seguirá vigente sin dicha condición.
- Devolución de las cantidades indebidamente cobradas, con efectos retroactivos desde la firma del contrato.
En resumidas cuentas, la cláusula suelo ha sido objeto de un intenso control judicial debido a su impacto en los consumidores. Aunque no es ilegal en sí misma, su validez depende de que haya sido incorporada al contrato con plena transparencia.
La jurisprudencia está de parte del consumidor, pero es clave actuar correctamente.
